청년도약계좌 가입조건 및 신청방법 2024 최신 금리 정보!
여러분, 오늘은 5년간 매달 70만 원을 저축하면 총 5,000만 원을 모을 수 있는 놀라운 적금에 대해 알려드리려 합니다. 이자와 정부기여금만 해도 800만 원에 달하며, 더욱 놀랍게도 이자소득에 세금이 붙지 않는 적금이랍니다.
바로 '청년도약계좌'에 대한 이야기인데요, 이 적금의 기본 정보부터 혜택, 신청 조건, 활용법까지 한눈에 알아볼 수 있는 내용을 준비했습니다.
청년도약계좌 주요 내용
- 가입 기간 청년도약계좌는 5년, 즉 60개월 동안 유지되는 적금입니다.
- 납입 방식 월별로 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입하실 수 있습니다.
- 금리 설정 처음 3년은 고정된 금리로 운영되며, 남은 2년은 변동 금리를 적용합니다.
꼭 알아두세요! 청년도약계좌는 청년희망적금과 동시에 가입하실 수 없습니다. 청년희망적금을 해지하거나 만기가 된 후에만 청년도약계좌를 가입하실 수 있습니다.
청년도약계좌 특별한 혜택
청년도약계좌는 그냥 적금이 아닙니다. 이 적금은 은행 이자를 넘어 정부 기여금과 비과세 혜택까지 받을 수 있는 특별한 적금이죠. 아래에서 그 특별함을 하나씩 살펴봅시다.
은행이자
청년도약계좌의 이자는 처음 3년은 고정되어 있고, 이후 2년은 변동합니다. 현재 기본 이자율은 은행마다 다르지만 대략 3.8%에서 4.5%입니다. 그리고 은행에서 제시한 우대조건을 만족하면 추가로 우대금리를 받을 수 있으며, 우대금리를 합치면 모든 은행에서 적용되는 총 이자율은 6%입니다.
정부기여금
정부기여금은 개인의 소득과 납입 금액에 따라 다르게 적용됩니다. 이 기여금은 가입일을 기준으로 매년 개인 소득이 재확인되며, 이에 따라 지급 금액이 결정됩니다.
| 개인소득 기준 | 정부기여금(月) |
|---|---|
| 총급여 | 종합소득 |
| 2,400만원 ↓ | 1,600만원 ↓ |
| 3,600만원 ↓ | 2,600만원 ↓ |
| 4,800만원 ↓ | 3,600만원 ↓ |
| 6,000만원 ↓ | 4,800만원 ↓ |
| 7,500만원 ↓ | 6,300만원 ↓ |
예를 들어, 소득이 가장 낮은 총급여(2,400만원 이하), 종합소득(1,600만원 이하) 범위에 해당되면, 40만 원까지의 납입금액에 대해 6%의 이자가 적용되어 월 2만 4천 원의 정부기여금을 받을 수 있습니다.
월별 정부 기여금은 다음과 같이 적용됩니다
- 적용 한도 내로 납입 납입금액 X 매칭 비율
- 적용 한도 초과로 납입 적용한도 X 매칭 비율
비과세 혜택
일반 예적금 상품에서는 이자 수익의 약 15.4%를 세금으로 납부해야 합니다. 그러나 청년도약계좌는 이자에 대한 세금을 부과하지 않아, 이자를 전액 수령할 수 있습니다.
5년 동안 청년도약계좌에 가입하고 이자와 정부 기여금을 받을 때, 15.4%의 세금을 부담하지 않는 것만으로도 큰 이익을 볼 수 있습니다.
청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌에 가입하려면 네 가지 조건을 충족해야 합니다. 한 번에 이해하기 쉽도록 세부적인 내용을 아래에 정리해놓았으니, 함께 살펴보시죠.
연령 기준
청년도약계좌에 가입하는 날짜를 기준으로 만 19세에서 34세 이하에 해당될 경우 가입할 수 있습니다. 이 때, 병역이행기간은 제외하고 계산하며, 최대 6년까지 인정됩니다.
개인소득 기준
직전 과세기간에 따른 연소득에 따라 가입 가능 여부가 결정됩니다. 아르바이트를 하거나 소득이 없는 대학생 또는 취업준비생은 가입할 수 없습니다. 단, 현재 아르바이트를 하고 있으면서 고용보험에 가입되어 있는 경우라면 가입할 수 있습니다.
가구소득 기준
가족의 총 수입은 중위소득 기준의 180%를 넘지 않아야 합니다. 가족원은 주민등록상에 등록된 부모님, 배우자, 자녀 그리고 미성년 동생들만 해당됩니다.
신청 과정에서 가족원들의 동의가 필요하며, 신청 후에는 동의 요청 문자가 가족원들에게 발송됩니다. 이 문자를 받은 가족원들은 청년도약계좌 홈페이지에서 개인정보제공에 동의해야 하는 점 기억하시기 바랍니다.
참고 23년 기준 중위소득 180% (24년 7월까지 적용)
| 가구원수 | 기준 중위소득 180%(연) |
|---|---|
| 1인 가구 | 44,882,472원 |
| 2인 가구 | 74,652,948원 |
| 3인 가구 | 95,792,028원 |
| 4인 가구 | 116,660,820원 |
| 5인 가구 | 136,742,856원 |
| 6인 가구 | 156,124,392원 |
가구소득 확인 방법은 아래와 같습니다. 총 건강보험료 본인부담금을 확인하면 됩니다.
금융소득종합과세 여부
최근 3년 동안 금융소득종합과세를 한 번이라도 납부한 사람은 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다.
청년도약계좌 활용 Tip!
청년도약계좌는 5년 동안의 저축을 요구하는 만큼 장기적인 경제 계획을 세우는데 도움이 됩니다. 하지만 급하게 자금이 필요한 상황이 발생할 수도 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.
이전에 청년희망적금을 신청한 많은 사람들이 만기를 채우지 못하고 해지한 것을 고려해 보면, 5년 동안 저축을 유지하는 것은 쉽지 않을 수 있습니다.
특히 중도해지를 한다면 일반적인 적금 이자율보다 낮은 이자가 적용되며, 정부에서 주는 지원금도 받을 수 없습니다. 그러므로 청년도약계좌를 시작하기 전에는 잘 고려해보아야 합니다.
따라서 청년도약계좌를 활용하는 가장 좋은 방법은 첫째로 자신의 수입상황을 고려하여 매달 얼마나 저축할 수 있는지를 판단하고, 그 금액을 기반으로 정부기여금의 최대 지원 한도를 채울 수 있도록 계획해야 합니다.
둘째로 은행을 선택할 때는 자신의 상황에 가장 잘 맞는 은행을 찾는 것이 중요합니다. 어떤 은행은 특정조건을 충족하면 추가 혜택을 제공하기도 하므로 이런 점을 고려하여 은행을 선택하면 더욱 큰 이점을 얻을 수 있습니다.
이 글을 마치며
오늘은 청년도약계좌의 다양한 혜택과 가입 조건에 대해 자세히 알아보았습니다. 이 계좌의 최대 수익은 800만 원까지 이므로 가입 조건에 부합한다면 지금 바로 신청하는 것을 추천드립니다.
이 글이 도움이 되셨기를 바라며 끝까지 읽어주신 분들께 감사의 말씀을 전합니다.
